Banki dokładnie weryfikują każdego potencjalnego kredytobiorcę, aby upewnić się, że pożyczone pieniądze zostaną spłacone w ustalonym czasie. Dlatego ważne jest, aby odpowiednio się przygotować i dostarczyć wszystkie wymagane dokumenty.

Złożenie wniosku o kredyt hipoteczny to moment pełen emocji, ale również formalności, których niedopełnienie może wydłużyć cały proces. Oczekiwanie na decyzję kredytową, gdy brakuje jakiegoś kluczowego dokumentu, może wywołać niepotrzebny stres. Jednak przygotowanie wszystkich niezbędnych dokumentów z wyprzedzeniem i ich odpowiednia organizacja może znacząco przyspieszyć proces i zwiększyć szanse na pozytywną decyzję.

W poniższym artykule omówimy, jakie dokumenty są potrzebne w zależności od Twojej sytuacji zawodowej oraz nieruchomości, którą zamierzasz kupić. Znajdziesz również praktyczne wskazówki, jak zadbać o to, aby Twoje dokumenty były kompletne i aktualne, co pomoże uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek w trakcie ubiegania się o kredyt.

1. Dokumenty dotyczące tożsamości kredytobiorcy

Pierwszym krokiem w procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny jest potwierdzenie Twojej tożsamości. Banki wymagają podstawowych dokumentów, które jednoznacznie określą, kim jesteś i jaką masz sytuację prawną. Do najważniejszych dokumentów tożsamości należą:

• Dowód osobisty: Jest podstawowym dokumentem wymaganym przez bank. Musi być ważny i czytelny. Pamiętaj, aby sprawdzić jego datę ważności.

• Paszport: W przypadku cudzoziemców paszport może być wymagany dodatkowo.

• Zaświadczenie o zameldowaniu: W niektórych przypadkach banki mogą poprosić o zaświadczenie potwierdzające miejsce zameldowania, szczególnie jeśli nie jest ono zgodne z adresem zamieszkania widniejącym w dowodzie osobistym.

Banki mogą również wymagać dodatkowych dokumentów tożsamości, w zależności od Twojej sytuacji. Pamiętaj, aby upewnić się, że wszystkie dokumenty są aktualne i ważne, aby uniknąć opóźnień na etapie weryfikacji.

2. Dokumenty potwierdzające dochody

Twoja zdolność kredytowa zależy przede wszystkim od stabilności i wysokości dochodów. Banki różnie podchodzą do osób zatrudnionych na umowę o pracę, prowadzących działalność gospodarczą czy pracujących na umowy cywilnoprawne. Oto dokumenty, które mogą być potrzebne w zależności od formy zatrudnienia:

• Umowa o pracę:

  • Zaświadczenie od pracodawcy o zatrudnieniu i wysokości dochodów.

  • Ostatnie wyciągi z konta bankowego, potwierdzające wpływy z wynagrodzenia (zazwyczaj za ostatnie trzy miesiące).

  • PIT-11 lub PIT-37 za poprzedni rok, który pokaże Twoje roczne dochody.

• Działalność gospodarcza:

  • PIT za poprzedni rok, najlepiej z potwierdzeniem złożenia w urzędzie skarbowym.

  • Wyciągi z konta firmowego.

  • Księga przychodów i rozchodów, która pokaże miesięczne przychody i koszty.

  • Zaświadczenie o niezaleganiu z płatnościami do ZUS i US (Zaświadczenie o niezaleganiu jest bardzo ważnym dokumentem, który bank może wymagać przed rozpatrzeniem wniosku).

• Umowy cywilnoprawne (o dzieło, zlecenie):

  • Kopie umów oraz dowody wypłat (wyciągi bankowe lub rachunki).

  • PIT-11 za poprzedni rok lub PIT-36.

Warto upewnić się, że wszystkie te dokumenty są zgodne z aktualnym stanem i prawidłowo odzwierciedlają Twoje dochody. Warto także zadbać o stabilność dochodów, co może zwiększyć Twoją zdolność kredytową.

3. Dokumenty dotyczące nieruchomości

Kredyt hipoteczny jest udzielany na zakup konkretnej nieruchomości, dlatego bank wymaga szczegółowych dokumentów związanych z samym mieszkaniem lub domem. Oto, co może być potrzebne:

• Akt własności nieruchomości: Jeśli kupujesz mieszkanie z rynku wtórnego, sprzedający musi dostarczyć odpis z księgi wieczystej, który potwierdzi prawo własności.

• Wycena nieruchomości: W przypadku rynku pierwotnego lub wtórnego bank wymaga, aby wycenę przeprowadził rzeczoznawca majątkowy. Należy również upewnić się, że wycena jest aktualna.

• Umowa przedwstępna kupna-sprzedaży: Dokument ten jest niezbędny do wnioskowania o kredyt hipoteczny. Powinna zawierać szczegółowe informacje o warunkach transakcji, w tym cenę nieruchomości i termin finalizacji transakcji.

Jeśli nieruchomość jest jeszcze w budowie, bank może zażądać dodatkowych dokumentów, takich jak harmonogram prac budowlanych, pozwolenia czy inne zaświadczenia od dewelopera.

4. Dokumenty związane z wkładem własnym

Banki zazwyczaj wymagają wniesienia wkładu własnego, który wynosi minimum 20% wartości nieruchomości. Jednak aby to udokumentować, musisz przedstawić odpowiednie dowody:

• Potwierdzenie posiadania środków: Najczęściej jest to wyciąg z konta bankowego, który potwierdza, że posiadasz niezbędne środki.

• Pochodzenie środków: Banki mogą zapytać o źródło wkładu własnego, szczególnie jeśli pochodzi on z darowizny lub sprzedaży innej nieruchomości. W takim przypadku może być wymagane przedstawienie umowy darowizny lub aktu notarialnego sprzedaży.

Warto odpowiednio wcześniej przygotować te dokumenty, aby uniknąć problemów na etapie wnioskowania o kredyt.

5. Dokumenty związane z zadłużeniami i zobowiązaniami

Jeśli posiadasz inne kredyty lub zobowiązania finansowe, bank będzie chciał wiedzieć, w jakim stopniu wpływają one na Twoją zdolność kredytową. W takim przypadku będą wymagane:

• Zaświadczenia o braku zaległości w spłacie kredytów: Bank może poprosić o potwierdzenie, że regularnie spłacasz inne zobowiązania.

• Informacje o innych kredytach: W tym karty kredytowe, pożyczki konsumpcyjne czy kredyty samochodowe. Banki potrzebują pełnego obrazu Twoich finansów, aby ocenić, czy będziesz w stanie spłacać kolejny kredyt.

Warto wcześniej upewnić się, że wszystkie zobowiązania są dobrze udokumentowane, a ewentualne zadłużenia nie wpłyną negatywnie na Twoją zdolność kredytową.

6. Jak przyspieszyć proces wnioskowania o kredyt hipoteczny?

Złożenie wniosku kredytowego z kompletną i uporządkowaną dokumentacją może znacząco przyspieszyć cały proces. Oto kilka kroków, które pomogą uniknąć opóźnień:

• Zbierz wszystkie dokumenty wcześniej: Upewnij się, że masz wszystkie wymagane dokumenty z wyprzedzeniem, zanim złożysz wniosek.

• Regularna aktualizacja dokumentów: Niektóre dokumenty, takie jak wyciągi bankowe czy zaświadczenia, mają krótką ważność, dlatego warto je zaktualizować tuż przed złożeniem wniosku.

• Sprawdź wymagania konkretnego banku: Każdy bank może mieć nieco inne wymagania, dlatego najlepiej wcześniej zapoznać się z listą dokumentów, które będą wymagane.

7. Dlaczego warto skorzystać z pomocy eksperta kredytowego?

Ekspert kredytowy to osoba, która nie tylko pomaga w doborze najlepszej oferty kredytowej, ale także wspiera w kompletowaniu dokumentów, co znacząco przyspiesza proces. Dzięki współpracy z bankami, ekspert kredytowy wie, jakie dokumenty są wymagane przez różne instytucje i jak przygotować je, aby uniknąć opóźnień lub problemów.

Współpraca z ekspertem kredytowym to także:

• Oszczędność czasu: Ekspert pomoże w zebraniu i uporządkowaniu niezbędnych dokumentów, co pozwoli uniknąć sytuacji, w której bank odrzuci wniosek z powodu niekompletnej dokumentacji.

• Profesjonalna weryfikacja dokumentów: Ekspert sprawdzi, czy dostarczone dokumenty są zgodne z wymaganiami banku, minimalizując ryzyko opóźnień w procesie.

• Dostosowanie do wymogów banku: Każdy bank może mieć nieco inne wymagania co do dokumentów, dlatego ekspert kredytowy będzie w stanie odpowiednio dostosować dokumentację do konkretnego kredytodawcy.

• Negocjowanie warunków kredytowych: Oprócz pomocy w kompletowaniu dokumentów, ekspert może również negocjować warunki kredytu z bankiem w imieniu klienta, uzyskując lepsze warunki finansowe.

Warto również podkreślić, że pomoc eksperta kredytowego jest najczęściej bezpłatna dla kredytobiorcy, ponieważ wynagrodzenie pokrywają banki, które współpracują z ekspertami.

Złożenie kompletnej dokumentacji to kluczowy krok w procesie uzyskania kredytu hipotecznego. Brak jednego dokumentu może spowodować opóźnienia, a nawet odrzucenie wniosku. Dlatego ważne jest, aby dobrze przygotować się do tego procesu i mieć pewność, że wszystkie wymagane dokumenty są aktualne i poprawnie wypełnione.

Jeśli chcesz mieć pewność, że cały proces przebiegnie sprawnie, a Twoje dokumenty będą zgodne z wymaganiami banku, skontaktuj się z naszymi ekspertami kredytowymi. Oferujemy pełne wsparcie w przygotowaniu dokumentacji oraz doradztwo w wyborze najlepszej oferty kredytowej. Dzięki naszej pomocy unikniesz zbędnych opóźnień i stresu związanego z kompletowaniem dokumentów, a proces uzyskania kredytu hipotecznego stanie się prostszy i szybszy.

strona www: https://vtec.com.pl
e-mail: kancelaria@vtec.com.pl

Kamila Pietras

Wspólnik – Specjalista ds. kredytów
tel. kom.: +48 695 635 785
e-mail: k.pietras@vtec.com.pl

RPH000809 – Pośrednik kredytu hipotecznego
RPK018723 – Pośrednik kredytu konsumenckiego
25019 – Pośrednictwo w obrocie nieruchomościami
(Należy do „Stowarzyszenia Profesjonalistów w Obrocie nieruchomościami Pomorza i Kujaw”)